ノミの投資家奮闘記

ノミの投資家奮闘記

サラリーマン投資家の米国株長期運用記  

不動産・太陽光・株どれが一番良い?

こんにちは!ノミの投資家です🐝

世の中いろんな投資があります。私は不動産、太陽光、株式をメインに取り組んでいますが、それぞれどういう特徴があってメリデメは何か?がよく分からずに及び腰になっている人も多いと思います。今回の記事は私が取り組んでいる投資でどれが一番良いか?を経験や学んだことを基に私なりの考え方をシェアしたいと思います🎵

1.結論

いきなり結論から入ります!結論は、「それぞれメリデメがあるので、何が一番良いという正解はなく、自分のやりたいことや目標を達成できるように組み合わせて取り組んでいく」になります😃最初から結論に失望してしまった人もいるかもしれませんが、一つ一つの特徴をまとめて解説していきたいと思います。

 

私が不動産投資を始めたきっかけや勉強方法は以下の記事にまとめてますのであわせてご参考下さい🎶

2.リスクとリターンが何かを考えよう!

投資を行う上で普通はリスクとリターンが判断基準となりますが、自分にとって何がリスクで何がリターンなのか?を考える必要があります。ある人は借金するリスクは負えないとか、ある人は節税効果に期待とか、それぞれやりたいことが違うので自分の目的は何なのか?を軸に判断していきます。

目的がないと投資することが目的になってしまうので、まずは目的を腹に据えて判断軸を持つことがめちゃめちゃ大事です!!

私が考える株、太陽光、不動産の判断ポイントは以下になります。

※こちらは一般的な情報と私の主観を入れて表現していますので、保証できるものではないことは予めご理解の上参考にしてください。

流動性

これは現金化したいときにすぐに換金できるか?の指標です。株式は例え長期積立て投資であったとしても売りたいときに即日~数日以内には換金できる「金融資産」なので、非常に流動性の面でリスクが低いです。一方で太陽光や不動産は「現物資産」で売却に相応の時間がかかり、また維持費もかかります。不動産も〇としていますが、エリア条件のよい1Rや区分は流動性が比較的高いですが、郊外の物件や築古戸建てなどになると流動性は低くなります。

【利回り】

この数値は全て一般的な数字を入れています。一般的には株式は米国株であれば年利7%、太陽光は新規分譲モノであれば8~9%程度、1R・区分不動産は4%程度と言われています。これだけ見ると株式が一番良いから結局株投資が一番!と思いがちですが、利回りは元本に対してどれだけのリターンになっているか?なので元本が額が重要になります。現金のみでしか買えない株式は購入できる額が小さくなり、借入れができる投資は大きな額を借り入れて利回りを出すことができるので、その辺を併せて考える必要があります。

【CF・ボラティリティ・借入れ】

この三つは合わせて考える必要があると思ってます。まずCF(キャッシュフロー)は株式の場合長期積立てでは配当金がありますが、これは再投資している人が多いと思いますので、株式は投資額が小さいうちはほとんどCFが発生しない投資になります。一方で、太陽光はCFがそれなりに出る投資でさらに借入れ投資が可能なので大きな金額を投資してCFを大きく出すことが可能になります。1R・区分不動産はフルローンの場合CFはほとんど出ないですが、借入れが可能なので大きな金額を投資して後々繰り上げ返済をすればCFを出すことができます。

ボラティリティについては太陽光と不動産はほぼないです。だからこそ借入れ投資が可能なのですが、株式は非常にボラティリティが高く、借入れで大きな金額を投資することができないのが特徴です。

【節税効果】

株式は節税効果はありません。損益通算も株式だけの分離で考えなければならないので他の事業の損失などと相殺できません。一方で太陽光と不動産は損益通算が可能です。ただ、単体で見ると太陽光は利益が比較的出やすい投資になるので節税目的での対象としては✖にしています。1R・区分は家賃収入に対して減価償却が比較的大きくとれる可能性があるため、会社員の場合は給与所得と相殺して所得を抑えられる可能性があります。(あくまで一般論なので税金面の部分は税理士とご相談下さい)

税理士はこの質問箱に問い合わせれば紹介してもらえます👇

【資産価値】

最後に資産価値ですが、これは長期で運用していった際に資産価値がどうなるか?という意味になります。株式は金融資産なので減価償却もなく、資産価値としては7%利回り運用益分だけ高くなっていくと想定できるので◎としています。太陽光は基本的に設備の価値は減価償却した分が下がり、固定買取制度の売電残り期間が短くなるほど資産価値としては落ちると考えています。一方で、1R・区分不動産はエリアによりますが、基本的に「場所や空間に対する価値」なので減価償却しても家賃収入が落ちない限りは資産価値としては残り続けていくと考えています。裏を返せば1Rや区分は家賃下落リスクが低いエリアを選ぶのが非常に重要になるということです。

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3.それぞれの特徴・メリデメまとめ

では、これらの特徴をまとめると何が言えるのか?私は以下のようになると考えています。

如何でしょうか?それぞれメリットデメリットたくさんあるのが分かると思います。株式だけの投資だとタネ銭の現金が必要になるので額としては大きく投下できません。太陽光と不動産は借入れでレバが掛けられるので資産額としては効率よく最大化できます。でもそれぞれリスクも存在します。どれが一番良いか?は個々人の目的や性格によって変わってきますよね。私は全部持つことでそれぞれのメリデメを補完しあって強いポートフォリオにしたいという思いから全てに取り組んでます。

一つ一貫して言えることは、どの投資も時間をかけてゆっくりリターンを得ていくものなので、いきなり大金を得るようなことはできないことです。なので、焦らず自分の特性や目的にあったやり方でポートフォリオを構築することが肝要だと思います😊

時間を味方につけて腰を据えた投資で資産形成に取り組んでいきましょう!

 

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2022年7月までの実績まとめ

みなさん、こんにちは!ノミの投資家です。

ここ数か月間めちゃくちゃ忙しくてサボっていた実績まとめをようやく更新しました!2月以降で米国株をかなり買い増したので資産額は大幅に増えましたが、相場は低調だったので含み益は面白いように爆減しました笑😂

1.ポートフォリオ

では、まずポートフォリオから見ていきましょ~

総資産:+$146,302

損益:+$4,232

損益率:+3.4%

今年から「難しいこと考えずにメガテックを買う!」と言う方針にして、MSFTとGOOGLを大きく買い増しています。総資産は146,302ドルまで膨らんで、MSFT, GOOGL, TSLA, QQQ, AAPLで57%の構成比になりました。一方で相場は低調だったので、MSFTは以前ダブルバガーまで上がっていましたが、買い増しと低調相場のダブルパンチで損益率は16%まで下がりました。GOOGLも同じく軟調相場の間に買い入れていっているので額はポートフォリオ2位ですが損益率は▲6.6%です。まあ、ずっと下がり続けることはないし、これからジワジワ上がってくるのを待ちたいと思います🎶😁

 

こちらバーチャートレースになります!19年からのポートフォリオ変遷がビジュアライズされているので面白いです!

2.資産推移

次に経年で資産推移を見てみたいと思います。

資産増加:+$11,631

増加率:+8.6%

配当金まで含めた資産増加額は絶好調だった3月の時点では3万ドル近くまで行って増加率も30%を超えていましたが、買い増しと低調相場の影響で1万ドルの増加、+8.6%まで大きく減少しました。一時期はマイナスに突入していたので、ようやく少し盛り返してきた感じですね!ここから年末にかけてアゲアゲ相場になるのか引き続き低調かは分かりませんが、大きく下がる局面が来たらもう少し買い増ししておきたいと思っています😃

3.配当金積み上げ

最後に配当金の状況です。

7月はQYLD, PEP, PM, MOから合計$270の配当金が入りました!19年からの累計の受取り額も$6,534になり、今のドル高レートだと87万円に達します🤑完全な不労所得でキャッシュが増えていくので配当金は本当に有難いですね🥰

 

相場は低調が続いていますが、私の基本方針は「買って放置!」なので、副業とか家族のことに時間を使いながら株資産の行方を見守っていきたいと思います♪

ではでは~

 

 

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2022年3月までの実績まとめ

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こんにちは!ノミの投資家です。

2022年も1/4が終わりましたね!早っ!!私は副業の方がいろいろ忙しくて本業そっちのけで頑張ってます!副業は努力すれば結果につながるから面白いですよね^^さて、月が変わりましたので月次の実績まとめをしていきたいと思います!

1.ポートフォリオ

まずはポートフォリオから。

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時価総額:$144,178

損益:+$21,280

損益率:+17.9%

今月はMSFT、GOOGL、QQQ、SPXLを少量ずつ買い増しました。月の後半から株価がグイグイ上がってきたので損益は先月の+$12,619から8,500ドルほど増えました!🙌😁💞損益率も大きく改善しており資産を伸ばすことができました。下落相場の時に信頼できる銘柄を買い集めていけば長期で資産を増やせると考えているので、次の下落相場でも淡々と積み上げていきたいと思います。ABBVがダブルバガーに到達しました!約2年かかりましたがホールドしてれば伸びます!💊買い増しがあまりできてないのが情けないですが、キャピタルもインカムも狙える銘柄なので買い増していきたいと思います。

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セクター別の構成比はハイテク独走態勢です!キャピタルがグイグイ伸びるので今後も伸び続けていくと思われます。20年ぐらいはハイテクを大きく保有してキャピタルを伸ばした後に高配当銘柄に移して年金の足しとして配当を貰うのが狙いです。

2.総資産推移

次に総資産の推移です。

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資産増加:+$27,669

増加率:+23.7%

配当を含めた資産増加は株価上昇のおかげで3万ドル手前まで来ました!もちろん2.7万ドルも史上最高値です!✌2月から500万円分ほど買い増しているのでひとたび相場が上昇し出すと資産増加に加速がかかりますね!雪だるまをどんどん大きくしていきたいです😁

3.配当金積み上げ

最後に配当金の状況です。

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今月はQYLD、PFE、MSFTから合計$252を受け取りましたぁ🤑🎉配当系銘柄を1月に大きく売却してしまったのですが、QYLDを買ったことでほぼほぼ減った分をカバーしても余るレベルです!ホントに頼れる超高分配率のETFですね♪

 

さてさて、春になったので私の太陽光発電所も元気に発電してお金を運んで来てくれています😋🌤株以外のポートフォリオからキャッシュを生んで株に回してさらに増やしていく最高のルーティンを確立していきます!!ではでは~👋

 

 

 

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2022年2月までの実績まとめ

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こんにちは!ノミの投資家です。

2月は北京オリンピック観戦したり新コロに感染したりでカンセンしっぱなしで過ぎました!笑 寒さもだいぶ緩んで3月に突入したということで恒例の月次実績まとめをしたいと思います!

今月はだいぶ買い増ししたで~😆

1.ポートフォリオ

まずはポートフォリオから!

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時価総額:$128,023

損益:+$12,619

損益率:+11.6%

今月はウクライナ戦争などで相場が軟調となっており、金利上昇やインフレによる経済停滞など懸念材料が多く、特にハイテクはGAFAMもろとも下げ相場になっているのでQQQ、GOOGLを新たにPFに追加しました!SPXLなどもちょいちょい買い増していって、時価総額は$128,023と過去最高になっています。ただ、相場は軟調なので損益率は低下し、しばらくは低迷する可能性がありますね。そんなときこそ買い増して長期保有していきたいと思います🎶

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セクター別の構成比も果敢に買い増しているハイテクとETFの比率がだいぶ上がりました。ハイテクはMSFT、AAPL、GOOGLが中心なので今後相場が低迷してもあまり気にせずホールドしていけます。あとはETFの構成比を大きくして個別株リスクを低減するPFにしています!

2.総資産推移

次に資産の推移を見てみます。

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資産増加:+$18,755

増加率:+17.2%

配当を含めた資産増加は先月までの2万ドルを割って1.8万ドルまで低下しました。が、自己資金投入は先月の6.9万ドルから3万ドル増えて10.9万ドルに達しました!買い増ししている中で相場が下落し含み益が減少していることが資産増加減に影響しています。大きく買い増しをしているので資産増加率も17.2%まで低下しています。上昇相場に流れが変わってくれば増加額は大きく伸びてくるので相場が軟調なうちはこんなもんだと思います🤣

3.配当金積み上げ

最後に配当金です!

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今月は、AAPL・ABBV・BTI・GIS・QYLDから合計271ドルの配当受取となりました!BTI、GISは既に1月に売却してしまったため、これが最後の配当金になりますね😢これまでたくさんの配当を運んで来てくれてありがとうと言いたいです😆QYLDは毎月100ドル近い分配金を振り込んでくれるのでこれからはCFエンジンとしてうまく活用していきたいと思います♪

 

ウクライナ戦争のことが気がかりですが、早く平和が訪れることを切に願ってます。ではでは今回はこの辺で~😊

 

 

 

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頂上決戦!GAFAMの財務分析!

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こんにちは!ノミの投資家です。

今回はめちゃめちゃ久しぶりに財務分析をしてみました😃テーマとして、GAFAMの財務を分析して投資先としてはどれが最適かを考えてみたいと思います。GAFAMはS&P500はもちろん世界の株価を牽引していると言っても過言ではない銘柄ですが、どのような財務状況になっているかしっかり分析することで銘柄選定の参考にしていきたいと思います。早速見てみましょう!

1.収益性分析

まずは企業運営の基盤である売上、営業利益、純利益を見てみます。この3つを見ることで事業の成長性やそもそもの稼ぐ力を推し量ることができます。中でも私が重要視しているのは営業利益率です。そもそも利益を残せるだけの事業をしているのか、生の実力を測る指標として重要な指標になります。データの出所はMorningstar(Morningstar | Empowering Investor Success)です。

◆GOOGL

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◆AMZN

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◆FB

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◆AAPL

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◆MSFT

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直近5年は各社売上、利益ともに成長させてきています。売上の安定感としてはGOOGLとMSFTが抜群の安定成長を誇っています。特にMSFTは営業利益率41%と5社でトップの利益率で年々その率を伸ばすという驚異的な数字を出しています。GOOGLは直近1年で大きく収益性を伸ばし営利率も30%を超えました。AAPLは売上が年によってバラつきがあり、利益率も下降傾向でしたが直近1年で回復させています。FBも売上を伸ばしており収益率を改善させてきています。一番収益率で低かったのはAMZNでした。営利率5.3%と非常に利益率が悪く、売上はUSD 4700億と5社の中でダントツトップですが、営業利益額は下から2番目のFBの半分程度のレベルとなっています。

2.キャッシュフロー

次にキャッシュフロー(CF)です。財務三点セットの一つで現金を会社に残す力を表す重要な指標です。

◆GOOGL

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◆AMZN

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◆FB

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◆AAPL

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◆MSFT

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フリーCFを見ると各社さすがの実力で多くの現金を残せていますが、AMZNだけは直近でフリーCFがマイナスとなっています。多額の投資を行っている背景もあるのですが、そもそもの営業CFが下がっているのが気になるところです。売上高に対してどれだけ現金を残せたかを表す営業CFマージンを見てもAMZNは5.9%と弱いことが判ります。MSFT、FBは営業CFマージンが圧倒的に強く50%近くになっており、利益率の高さ、強靭なキャッシュで事業の好調さを伺うことができます。AAPL、GOOGLは営業CFマージンが30%程度で、こちらもキャッシュ力の強さが表れています。特にAAPLは投資額に対して営業CFが強く、潤沢なフリーCFを残せていますね。

3.1株あたり利益と資産

次に1株あたりの利益(EPS)と資産(BPS)を見ていきます。これを見ることで発行している株式に対して利益と資産を伸ばせているかを推し量ることができます。

◆GOOGL

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◆AMZN

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◆FB

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◆AAPL

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◆MSFT

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抜群の安定感でEPSを残せているのはAAPLでした!AAPLは収益面では年による上下があり、やや不安定でしたがEPSの面では非常に安定的に伸ばしています。理由は発行済株式数が継続して減少していることですね。強靭なフリーCFを生み出しながらしっかり自社株買いで株式枚数を減らすことでEPSを安定成長させています。一方でBPSは減少傾向にあり、純資産を投資に回して資産効率を上げようとしているのが分かります。GOOGL、FB、MSFTも同様に順調に株式枚数を減らしながらEPSを伸ばしており、利益余剰金を自社株買いと事業拡大にしっかり振り向けつつ資産も増やす株主還元サイクルができていると考えられます。AMZNはEPSは伸ばせているのですが、株式発行を継続して行っています。おそらく本業での利益とキャッシュフローが弱いため新規の投資を株主に負担させることで賄っていると考えられます。本業での利益率増が必要な状態と思われます。

4.バランスシート

最後にバランスシート(BS)を見てみます。BSを見ることで財務の健全性を測ることができるので、事業環境の変動への耐性などを想像することができます。今回は負債と純資産の部を見て健全性を見ていきたいと思います。

◆GOOGL

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◆AMZN

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◆FB

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◆AAPL

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◆MSFT

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自己資本比率の高さではGOOGL、FBが70%超と非常に盤石の財務を誇っています。その上でROE(自己資本利益率)も30%超と一定の資本効率が出せています。MSFTも自己資本比率43%と財務強固でROEは47%を出しおり、強い財務と稼ぐ力との両輪で事業を伸ばしているのが分かります。AAPLは負債で資金調達しながら稼ぎ出す財務戦略でROE 147%を叩き出しています。とにかくキャッシュを稼ぎ出す力をバックボーンに負債をガンガンして返済しながら資金効率を上げていることが伺えます。AMZNは自己資本比率33%に対してROE 29%と資金効率面でGAFAMで一番悪い状態のようです。やはり利益率とキャッシュフローの改善は必須と思われます。

5.まとめ

今回はGAFAM 5社の財務を分析してみましたがいかがだったでしょうか?GAFAMといっても財務の内容は色が違っているのが分かりますね。特にAMZNは最近株価が軟調ですが、財務体質が背景にあるのかもしれません。今回分析してみて、私だったらどの銘柄買うか?を考えるとAMZNを除くGFAMですね。ただ、事業内容を見るとやはり安心して買えるのはGOOGL、AAPL、MSFTといったところでしょうか。

 

以上、GAFAMの財務分析でした!

 

※この記事は筆者の考えに基づいていますので投資は自己判断で行って下さい。

 

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2022年1月までの実績まとめ

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こんにちは!ノミの投資家です。

2022年に入って早くも1か月が過ぎました!毎日慌ただしくしているとすぐ年取ってしまいそうですね(笑) 22年はノミポートフォリオを大きく改革しようと考えていて、1月から早速大きく変革を入れました!どのように変わったか見てみたいと思います。

聖域なきポートフォリオ改革!今月はめちゃめちゃいじったで!

1.ポートフォリオ

まずはポートフォリオです。

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時価総額:$90,823

損益:+$16,164

損益率:+22.7%

ノミの今年からの投資方針は「攻めと守りのメリハリをつけて資産を増やす」です!この方針の下で1月は大ナタを振るって方針に合わない銘柄を整理しました。整理対象は、GIS, DKNG, SKLZ, GMBL, ACB, CGC, JNJ, V, UL, KO, BTIです。NISA口座で買っていたものや思い入れのある銘柄もありましたが容赦なく売りました。SKLZ、DKNGはTwitterでいろんな人が持てはやしていたのでノリで買いましたが結果は多額の損失を出すことになりました。インフルエンサーやイナゴたちがワイワイ騒いでいる銘柄には絶対手を出してはいけないことを改めて痛感しましたね🤔ま、良い勉強代です!

で、肝心のノミが考えた攻めと守りの定義はこちらです🦗💞

攻め=高成長、成長を支える事業基盤、キャピタル増

守り=高配当増配、鋼の財務とキャッシュリッチ

この方針で、AAPL, ABBV, CROX, CRWD, MO, MSFT, PEP, PFE, PM, QYLD, SPXL, TSLAを選定して投資していくことにしました。初のETFとしてQYLD, SPXLを取り入れてパフォーマンスを伸ばしていきます!銘柄は今後増やすかもしれないですが、方針に見合ったやつらを選んで入れていきたいと思います。

新旧ポートフォリオの変化をグラフにするとこんな感じ!

👇こちらが12月までの旧ポートフォリオ

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👇こちらが新ポートフォリオです!

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うん、だいぶスッキリしましたね😃メリハリをつけて方針に見合う銘柄にどんどん入金していきたいと思います‼

👇セクター構成比を見るとこんな感じです

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生活必需品で中途半端な位置づけの銘柄を売ってMSFT、TSLAなどに振ったのでハイテクとEVの比率が増えてきてます。ETFも17%ほど入れているので安定感が増す感じにしてます。MSFTは2年間保有してみて絶対的な安定感と成長性があるので今後ももっと買いますつもりですがセクター比率は大まかにこんな感じで維持しようと思ってます。

2.総資産推移

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資産増:+$22,030
増加率:+32.0%

銘柄整理で大量に売却したことで資産増は12月に比べると減ってしまいましたが、相場が下落していたのを利用して入れ替えたのである程度緩衝しながらいじれたかなと思います。配当含めて資産を32%増加できているので状態は良好です🥰✌

3.配当金積み上げ

最後に配当積上げを見てみます!

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今月はPEP、PM、MOから合計$185の配当を受け取りました!3銘柄でこれだけもらえるのでタバコ株の配当があるとデカいですね🉐2月からはQYLDの分配金が毎月入るようになるのでCFが上がります!キャッシュ入ればどんどん買い増せるので配当は資金のエンジンとして今後も増やしていきたいと思います💲

 

ではでは、オミクロンが拡大しているので皆さんくれぐれもご注意下さい~💞

 

 

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2021年間実績まとめ

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こんにちは!ノミの投資家です。

もう一月も終わりなのに2021年の実績まとめをしていなかったのがずっと心残りでした!笑 このままやらず仕舞いになるのは悲しいのでサクッとやります!!(^^♪ 2021年をどのように締めくくったか見ていきましょう~💖

1.ポートフォリオ

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時価総額:$98,531
損益額:+$19,107
損益率:+25.1%

過去最高を叩き出しました‼米国株始めて丸3年になりますが損益額が2万ドル目前まできてます。MSFT、TSLA、AAPLなどの大型グロースが牽引して素晴らしい成績を残してくれました。ワクチン特需で株価が爆上げしたPFEをはじめ、PEP、GIS、KOなども地味に上げてきてキャピタルが成長しました。一方で完全にギャンブル枠として買っていたSKLZ、DKNG、GMBLなどのエンタメは一年間下がり続け多額の損失を出しています。これらは整理対象と考えましたので1月に売却を完了してます。いろいろ失敗もしましたが概ね投資としては順調な一年になりました。

こちらバーチャートレースになります!19年からのポートフォリオ変遷がビジュアライズされているので面白いです!

 

2.総資産推移

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増加額:+$24,788

増加率:+33.6%

19年より米国株を始めて以来、21年12月時点で資産増加額、評価損益率、増加率全てで過去最高を更新しました!😭🙌✌3年間で33.6%なので年平均11.2%の増加となりました。米国株の平均が7%と言われているので平均以上のパフォーマンスが出せているかなと思います。

3.配当金積み上げ

最後に配当金の状況です。

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12月はJNJ、KO、MSFT、PFE、UL、Vから合計$143の受取りとなりました。21年の配当は全部で$2,111となりこちらも過去最高を更新しています。19年からの3年間で$5,040の配当金を受け取れたので最初の3年間としては上出来だなと思います。ただ、高配当銘柄はキャピタル増があまり狙えないのでいろいろ考えてPFを改革していこうと思っています。

 

さて、サクッとの振り返りになりましたが22年も頑張って投資していきたいと思います!

 

 

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